Un regard global sur votre situation financière.

Ce service est transversal et stratégique : on regarde toute votre situation en vue d’ensemble, on identifie les priorités, on définit une trajectoire. Nos autres services sont opérationnels et ciblés : déclaration d’impôt, prévoyance & retraite, succession, etc. La logique : on commence par le bilan global ici, puis on dispatche vers les bons services pour la mise en œuvre. Vous n’êtes pas obligé·e de prendre tous les services, souvent, le bilan suffit à clarifier vos priorités.

Sans budget structuré, on épargne ce qu’il reste au lieu d’épargner ce qu’on s’est fixé. C’est la cause n°1 de capacité d’épargne sous-exploitée et d’opportunités fiscales manquées (3ᵉ pilier non plafonné, rachats LPP impossibles faute de liquidités). Notre service de mise en place de budget cartographie 12 mois de flux, identifie votre capacité d’épargne réelle, et la transforme en plan d’action concret. C’est souvent l’investissement à plus fort retour de tous nos services.

Un bilan patrimonial complet demande généralement entre 4 et 10 heures selon la complexité : situation familiale, diversité du patrimoine, nombre de projets en cours. Un dossier simple (célibataire salarié sans patrimoine immobilier) peut tenir en 3-4 heures. Un dossier complexe (couple, immobilier multiple, indépendant ou cadre dirigeant, héritage anticipé) demande davantage. Devis estimatif systématique après le premier rendez-vous.

Non, nous travaillons en complément. Votre banquier gère vos placements opérationnellement (allocation d’actifs, exécution). Votre conseiller en patrimoine (s’il en existe un) propose des produits spécifiques. Mauceri intervient au-dessus : vision d’ensemble, cohérence fiscale, stratégie pluriannuelle. Nous coordonnons avec votre écosystème existant sans le remplacer. Cette posture neutre est ce qui fait notre valeur ajoutée.

À tout moment, mais certains événements rendent un bilan particulièrement précieux : achat immobilier (premier ou suivant), arrivée d’un enfant, changement de carrière ou de revenus, héritage, divorce ou séparation, approche de la retraite (5-10 ans avant), transition vers l’indépendance. Ces moments charnières créent à la fois des opportunités fiscales et des besoins de structurer. C’est aussi pertinent en routine, tous les 3-5 ans, pour s’assurer que la trajectoire reste alignée.

Ce service est particulièrement utile pour les patrimoines moyens en construction, c’est précisément là que les bons arbitrages ont le plus d’impact à long terme. Un couple de cadres en début de carrière a souvent autant à gagner d’un bilan patrimonial qu’un patrimoine établi : optimisation des cotisations 3ᵉ pilier, choix du régime fiscal, structuration de l’achat immobilier, planification familiale. Le bilan se calibre sur votre situation, pas sur un seuil de patrimoine minimum.

Une revue annuelle dure typiquement 1 à 2 heures. On fait le point sur les changements de l’année (situation familiale, revenus, patrimoine, projets), on évalue l’avancement par rapport au plan initial, on ajuste si nécessaire. Beaucoup de clients trouvent ce rendez-vous annuel structurant, un moment dédié pour prendre du recul. Tarification au temps réel passé, sans abonnement imposé.

Mauceri est une fiduciaire suisse établie depuis 1987, soumise aux règles déontologiques de la profession (secret professionnel, LBA, etc.). Pour les conseils en placements ou produits financiers complexes, nous coordonnons avec des partenaires agréés FINMA. Notre périmètre direct : conseil fiscal, patrimonial, planification financière, domaines dans lesquels notre indépendance (pas de commissions) et notre ancienneté sont nos meilleures garanties.