Assurances vie & prévoyance : un conseil indépendant, sans commissions cachées.

Le 3A (prévoyance liée) est déductible fiscalement à hauteur de CHF 7’258/an (salariés affiliés LPP) ou CHF 36’288/an (indépendants non affiliés) en 2026. Le retrait est encadré : retraite, achat résidence principale, indépendance, départ Suisse. Le 3B (prévoyance libre) n’a pas de plafond, le retrait est libre à tout moment, mais les cotisations ne sont généralement pas déductibles (sauf cantons spécifiques comme Genève). Pour beaucoup de profils, la stratégie optimale combine les deux.

Parce qu’un courtier qui vend des assurances est rémunéré par les assureurs, sous forme de commissions sur les contrats, souvent étalées sur plusieurs années. Cela crée mécaniquement un biais : le courtier a intérêt à vous orienter vers les produits les mieux rémunérés, pas forcément les mieux adaptés. Mauceri préfère facturer un conseil indépendant et orienter vers des partenaires sélectionnés. Notre seul intérêt est que vos couvertures vous correspondent vraiment. À long terme, c’est presque toujours plus avantageux.

Les deux ont des avantages distincts. Le 3A en banque offre une flexibilité maximale (vous arrêtez ou suspendez quand vous voulez, frais réduits, choix de placement libre). Le 3A en assurance intègre une couverture décès/invalidité et impose des cotisations régulières, utile pour discipliner l’épargne, mais avec des frais plus élevés et des conditions de sortie strictes. Pour beaucoup de profils, la combinaison optimale est un 3A bancaire pour la flexibilité, complété d’une assurance vie 3B distincte pour les couvertures de risque. À analyser cas par cas.

C’est précisément l’objet de l’audit risques. La plupart des résidents et frontaliers découvrent qu’ils ont à la fois des sur-assurances (doublons RC, complémentaires non utiles) et des lacunes critiques (couverture décès LPP insuffisante pour la famille, pas de perte de gain maladie, RC professionnelle absente). L’audit identifie objectivement chaque écart et les classe par priorité, ce qui permet de réallouer les budgets sans alourdir vos charges.

Oui, c’est l’un de nos segments forts. Les frontaliers ont des besoins spécifiques : choix LAMal vs CMU, complémentaire santé adaptée, parfois 3A possible si quasi-résident. Nous travaillons en partenariat avec Epion, courtier spécialisé dans les complémentaires frontaliers, pour les solutions de couverture santé. Pour les questions fiscales frontalières plus larges, voir notre offre Frontaliers.

Epion est un courtier partenaire spécialisé dans les complémentaires santé pour frontaliers. Ses solutions s’adressent aux frontaliers (et leur famille) qui veulent compléter leur LAMal ou leur CMU pour couvrir des prestations souvent partiellement remboursées : dentaire, optique, hospitalisation privée, médecines douces, séjours à l’étranger. Nous orientons vers Epion quand son offre correspond à votre besoin, sans aucune commission de notre côté.

Notre service d’analyse risques France est conçu pour les profils avec un pied de chaque côté : résidents suisses ayant conservé un patrimoine en France, frontaliers, expatriés en mobilité. On vérifie la cohérence entre vos couvertures suisses et françaises (responsabilité civile, dommages aux biens, prévoyance, mutuelle complémentaire France), on identifie les doublons ou les lacunes transfrontalières. Partenariat avec des experts franco-suisses.

Une revue annuelle dure typiquement 1 à 2 heures. On fait le point sur les changements de votre situation (mariage, naissance, achat, changement d’emploi), on évalue si vos contrats actuels restent pertinents, on identifie les nouvelles offres marché significatives. Tarification au temps réel passé, sans abonnement imposé. Beaucoup de clients trouvent ce rendez-vous structurant, un moment dédié pour rester aligné avec sa situation réelle.